顾爷侃财-拥有1000万,你敢退休吗?多少钱才叫财务自由?

2016-10-25 来源:爱创市集 阅读:

中国人好像特别爱钱,我们评价别人甚至自己的伴侣,都爱用钱来标识。

中国人又似乎并非特别爱“钱”,而实在是因为,太多未定的因素,需要金钱来保障。


正是这种大环境的不确定,正是这种恐慌,才导致放假的日益上涨,才使得中国投资者对于财务自由更加向往,而这其中其实潜藏着一股对未来生活“不安全感”的恐惧。


繁重的工作压力、生活重担,也令得我们对类似面朝大海、春暖花开的“财务自由”更加羡慕。顾爷侃财-拥有1000万,你敢退休吗?多少钱才叫财务自由?


我们很多人的梦想是:想做什么就做什么,拥有人生选择权,今天去西湖边喝茶,明天去丽江晒太阳,不用再为钱而工作,也就是财务自由。所谓财务自由的定义是:哪怕不靠打工赚钱的那些现金流,手里的钱自己就能钱生钱(资产性收入),从而使家人衣食无忧,覆盖孩子的教育和养育支出。


那到底有多少钱才叫财务自由?


胡润曾给出一个数字:大约拥有1亿元人民币财富就能实现财务自由了,再多的钱就不属于自己了,或者说花不完了。“要想活得舒服,有一套别墅并且在市中心有一套公寓就可以了,这大约花费3000 万元,这两套房子的装修和收藏品大约为1000 万元;高尔夫会员年费和两部豪车大约需花费1000万元,妻子的名表和首饰大约需花费1000 万元,然后再有3000万元到4000万元的银行存款。因此,拥有1亿元人民币财富就能活得很舒服了。”顾爷侃财-拥有1000万,你敢退休吗?多少钱才叫财务自由?

胡润的这个数字或许有些夸张,但对于富裕阶层们来说,自己的退休金加上医疗、旅游、子女教育基金,所谓的“财务自由”,至少也得存个上千万元才够。


如果只有1000万,或许你该选择哪里凉快就呆哪里去。


而这也表明,“财务自由”没有一定之规,也没有固定的数字。只有相对的,比如夫妻两人的消费习惯以及生活方式,都将决定你需要多少钱才“财务自由”。“财务自由”的数字,和人生梦想有关,也和预期总开支有关。如果你相信自己只是个中产阶级的命,而梦想又是拥有上海的汤臣一品,那不如调整梦想,减少未来的总支出:例如未来医疗不要去特需门诊;例如一年一次海外旅游就够了。


“财务自由”的门槛,因人而异,但至少有3条路,可以引导你走上“财务自由”:第一是中彩票,第二是嫁个有钱人,第三是赚足够多的钱。要走前二条路,你最好先“祈祷”下,而第三条路“赚钱”,应人人都会。


而如何“赚钱”,也很简单:赚的多,花的少,以及投资余额。

以money君为例,当我计算财富自由在去除自住以及部分投资房产(得给孩子们留点啊)后,在面临1500多万的缺口后,我有如下四个选择:

一、降低目前的生活水平。在日常生活中节省不必要的开支,尽量节俭,将省下来的用作储蓄或投资。但这显然money君做不到啊,这就如同小时候先吃“烂苹果还是好苹果”的选择,目前的生活品质和退休后的生活,哪个更重要?而答案就是同等重要。除非你是个“月光族”,否则不鼓励为了退休(将来),而牺牲当下。


二、降低退休时的生活水平。以上所有计算都是假设吴先生的退休后生活水平和现在差不多。若他愿意在退休后节省一点,例如将房子搬到郊区,在衣,食,行等项目上降低生活品质,或许也能早些达到“财务自由”。

李嘉诚曾说,他认为最幸福的事,是老两口开一家小店,打烊后在灯下一起数钱。而托尔斯泰则说:“欲望越小,人生就越幸福”。而我们大多数人,20多岁时往往会觉得1个月花2500元,日子就很滋润了,而等到30多岁时,却会发现每月至少得花一万元。这一方面是通货膨胀,但更大的原因是对生活品质的要求提高了。

每个人对生活的预期都不相同,若你觉得,在山坡下小路旁开个咖啡馆,门前躺椅上,跷着二郎腿,晃悠晃悠的小老板兼小二者,生活品质也相当不错的话,那恭喜你,你财务自由又近了一步。


三、延迟退休年龄。对工作到80岁的股神巴菲特、生命不止工作不休的台湾首富王永庆来说,工作并不是为了赚钱,而是乐趣。不管你是否真的有巴菲特般的觉悟,还是因生活所迫,延长退休年龄,是应对退休基金的好办法。

当然在现在延迟退休的大背景下,我们都会如廉颇般,老当益壮,不管你是否是被迫的。


四、好好理财。以目前money君的财务状况,要在55岁前退休,并非不可能。只要在未来20年,其投资回报率达到每年平均10%或以上,就能成功。

平均每年10%的回报?说多不算多,说也不算小。以过去上证指数表现作参考,每年回报是10%(更不要说一线城市的房地产了,北上永远涨?),未必没有可能。我们除了要严格遵守每月的投资、储蓄习惯外,也要搭配一个合适的资产配置(分散和多元化),选取合适的投资工具,来保障我们的财富自有。


成为一辈子有钱人,无非就三条路;要么就是祈祷上苍,让你有个聚宝盆,你拥有足够多,怎么花也花不光的钱;要么成为葛朗台,节俭节俭再节俭,只赚不花当然是个有钱人;或是妥善理财,增加资产性收入,不能依靠单一的工资收入,应投资创建第二个甚至第三个收入渠道。

你会选择哪条路呢?



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